美國財政部金融犯罪執法局 (FinCEN) 於 8/28 發布最新公告，警告「中國洗錢網」(Chinese Money Laundering Networks, CMLNs) 正大規模替墨西哥販毒集團運作，牽涉龐大資金洗白，並延伸至詐欺、人口販運、走私與房地產等多項非法交易。FinCEN 也同時公布金融趨勢分析 (FTA) 與警示指引 (Advisory)，要求金融機構提高警覺，防止成為洗錢與不法資金管道。
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FinCEN 警告中國洗錢網威脅美國金融
美國財政部反恐與金融情報副部長 John K. Hurley 表示，中國洗錢網協助墨西哥販毒集團輸入芬太尼、進行人口販運，已嚴重危害美國社會。
FinCEN 局長 Andrea Gacki 則指出，這些洗錢網遍布全球，不只替販毒集團洗錢，更涉及多種不法資金活動，必須徹底加以瓦解。
3,120 億美元可疑交易曝光
根據 FinCEN 金融趨勢分析 (FTA)，2020 年至 2024 年間，美國金融機構依「銀行保密法」(BSA) 提交的報告中，涉及中國洗錢網的可疑交易高達 137,153 件，金額約 3,120 億美元。除了毒品資金，案件還牽涉詐欺、人口販運與走私，持有中國護照的個人可能有意或無意協助其中。
為何墨西哥販毒集團依賴中國洗錢網？
FinCEN 表示，墨西哥限制美元存入金融體系，中國則嚴格限制個人年度海外匯款額度，因此雙方形成「互利關係」。
也就是說，墨西哥販毒集團需把美元「洗白」，中國民眾則急需美元規避中國匯兌管制。最終，洗錢網在美國境內收購毒販的美元，再轉售給中國客戶，形成完整黑市循環。
數據也顯示，相關報告包含 1,675 件人口販運、43 件涉及 83 間紐約日照中心、金額還高達 7.66 億美元，以及 108 件醫療詐欺、老人虐待與博彩資金。
常見洗錢手法，從護照造假到內鬼接應
FinCEN 指出，中國洗錢網常見的手法包括：
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透過虛假貿易轉移資金。
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錢驢 (Money Mule) 帳戶轉帳。
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鏡像交易 (Mirror Transactions)。
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招募銀行內部員工成為「內鬼」，直接滲透進金融機構。
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提供假造中國護照給錢驢開戶，進行大額交易。
(註：錢驢 Money Mule，意指替別人收錢、轉錢，把自己或他人的帳戶拿來當洗錢工具，在洗錢流程裡扮演「中繼站」角色。鏡像交易 Mirror Transaction，指的是在兩個不同地區或市場，同時進行金額相同、方向相反的交易，表面上看起來只是正常投資，但事實是在偷偷搬錢。就像有人在美國銀行把錢存進去，同時在香港銀行有人把同樣金額領出來。)
房地產成洗錢熱區，涉及金額約 537 億美元
FinCEN 透露在房地產領域，金融機構提交 17,389 份報告，涉及 537 億美元可疑交易。更指出這些洗錢網路常透過空殼公司或「錢驢」購買不動產，替自身或中國富戶作為投資工具，還特別鎖定高價地段，利用複雜交易結構將黑錢洗白。
FinCEN 也提醒金融機構留意警訊，例如帳戶持有人申報職業為「學生、家庭主婦、退休人士或勞工」，卻頻繁出現大額交易，或頻繁進行美元現金存取與匯款卻缺乏合理來源，應提高警覺。
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