美國金融監管機構正積極行動，以防止銀行出於政治或宗教因素，任意關閉客戶帳戶，這類行為被稱為 De-Banking (去銀行化)。這項措施在川普總統公開抨擊幾家大型銀行將他列為拒絕往來戶後迅速展開。美國貨幣監理署（The Office of the Comptroller of the Currency 簡稱 OCC ）本週發佈新公告「 Actions to Depoliticize the Federal Banking System」，詳細說明機構將如何審查銀行的政策方向，確保其決策不帶有歧視性。同時，OCC 也明確「限制」銀行在與政府通報可疑活動時過度分享客戶資訊。
OCC 是負責監管美國大型國家銀行的核心機構，這些大型銀行管理絕大多數美國人的存款。OCC 署長 Jonathan Gould 在聲明中表示必須防止金融體系被武器化，個人不應因其購物地點或信仰而成為金融機構的標靶，更不應因此被剝奪使用銀行服務的基本權利。
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什麼是「去銀行化」De-Banking？
De-Banking (去銀行化) 是指銀行或金融機構在未具體說明原因，或基於主觀、政治性或意識形態考量的情況下，拒絕為個人或機構提供服務，或是關閉其帳戶。這種行為雖然可能基於風險考量或正當合規理由，但當其動機涉及宗教信仰、政治立場或社會觀點時，就引發了對客戶歧視或是言論審查的擔憂，這個議題在保守派政治圈中特別敏感，他們批評金融業正對右翼團體進行打壓。據路透社報導，多位保守派人士認為部分銀行對與保守派有關聯的非營利組織、宗教機構的帳戶甚至個人帳戶採取關閉措施，且理由模糊未給出明確說明。
川普投訴摩根大通與美國銀行
川普總統在上月直接對摩根大通 (JPMorgan) 與美國銀行 (Bank of America) 對槓提出指控，川普聲稱其個人資產或政治相關帳戶遭銀行拒收或遭關閉。他未提供具體證據，兩家銀行也未正面回應，不過摩根大通表示銀行關閉客戶帳戶的決策從不基於政治立場。這些指控引發政治高度關注，川普進一步要求金融監管單位調查銀行是否存在政治偏見，並以總統身份下行政命令指示 OCC 對銀行把客戶「去銀行化」的行為進行嚴格監管審查。
OCC 的新指導方針
根據 OCC 公告，銀行機構應排除政治或宗教傾向理由將客戶去銀行化，以下為幾個重點整理：
- 銀行政策審查方向：確保銀行在設定開戶與關戶政策時，未以政治或宗教理由作為考量。
- 牌照申請與監督：在銀行提出營業執照申請、合併、或其他重大變更時，OCC 將評估其是否有系統性排除特定群體的風險。
- 社區再投資法（CRA）遵循情況：透過此反歧視法規的執行，確保銀行公平對待所有社區與族群。
- 資訊分享規範：限制銀行在向政府機構通報可疑活動（如洗錢、資恐）時過度共享個人或企業資料，保護客戶隱私。
去銀行化的真實規模？
儘管「去銀行化」議題引發高度關注，但路透社分析指出，近年來一般銀行消費者針對此類情況的投訴仍屬罕見，並未形成明確趨勢。不過，隨著川普家族在加密資產領域的商業活動逐漸擴大，卻遭多家銀行拒絕提供服務，也引發外界對金融機構是否存在選擇性排斥的疑慮與聯想。
風險提示
加密貨幣投資具有高度風險，其價格可能波動劇烈，您可能損失全部本金。請謹慎評估風險。
