「認識加密貨幣」從去污名化開始！產業不應與犯罪劃上等號

5 3 月, 2024

近幾個月以來，台灣知名的幾間幣商、交易所都面臨政府部門的執法行動。即便許多案件都還在調查階段，但隨之而來的媒體
這篇文章「認識加密貨幣」從去污名化開始！產業不應與犯罪劃上等號最早出現於鏈新聞 ABMedia。

近幾個月以來，台灣知名的幾間幣商、交易所都面臨政府部門的執法行動。即便許多案件都還在調查階段，但隨之而來的媒體報導仍加深了一般大眾對區塊鏈產業與加密貨幣 (虛擬資產) 的負面印象，甚至認為它是專門用來犯罪跟詐騙的工具。

然而這些刻板印象，事實上是建立在相當程度上的資訊落差或偏見。

隨著近年來公佈的調查數據，有助於釐清「加密貨幣=詐騙」的迷思，讓大眾能更正確的理解區塊鏈技術的現況與事實。

加密貨幣＝犯罪？數據：加密貨幣僅佔少數

近年來，當媒體上出現一則「加密貨幣犯罪」的新聞時，總是能引起更多的關注與討論，因為過去層出不窮的電話、簡訊或網路詐騙，早已泛濫到屢見不鮮。根據聯合國對犯罪洗錢規模的概估，全球每年在國際上流通的洗錢金額約達 8,000 億至 2 兆美元不等，占全球 GDP 的 2% 至 5%。

對於這些不肖分子來說，任何工具都有潛在機會被利用做犯罪、詐騙、洗錢的工具。

也就是說，在區塊鏈技術出現以前，世界上就存在著如此龐大的犯罪活動，其中僅有一小部分的犯罪者嘗試使用了新的科技工具。根據獨立的第三方公司 Chainalysis 的報告顯示，2023 年加密貨幣的駭客盜竊、被發送到非法地址的資金總額，僅佔全球非法洗錢活動的 3%。

以加密貨幣為媒介的犯罪金流

(加密貨幣恐怖融資爭議：Chainalysis 警惕誇大與誤解)

2018 至 2023 的這六年以來，非法活動金額佔整個鏈上交易總額的佔比平均低於 0.5%，2023 年更下降至 0.34%。也就是說，加密貨幣並非犯罪者的工具首選，在數據上也遠低於傳統金融犯罪活動的比例。

事實上，加密貨幣的透明性與可追蹤性，也被許多人討論對於犯罪防治更有幫助，本質上就不適合作為犯罪工具。

相似的結論，亦可見於另外一家廣受信任的區塊鏈數據分析公司 TRM Labs，其在報告指出，法幣特別是美元，實際上仍佔非法活動中的主導位置。

加密犯罪存在！但沒有因噎廢食的道理

即便加密貨幣用於非法活動佔比仍屬於相對較小，也無法否認它確實成為不法活動的新興媒介。不僅是洗錢詐欺，從盜竊、非法支付到非法商業行為都存在，就跟既有的傳統金融社會一樣，這些存在已久的犯罪行為也都採用了「區塊鏈」技術，以及「加密貨幣」這樣的金融媒介。

然而，人們並沒有因為不法分子利用現金與金融機構犯罪，而捨棄這樣的媒介與系統 ; 同樣地，也沒有理由因為「區塊鏈」與「加密貨幣」在被大規模採用後，針對少數不法份子而歧視、禁止這樣的中性發明。

(下圖為 TRM Labs 整理的加密貨幣非法行為)

傳統金融系統的發展經歷了從初期的簡單詐騙和盜竊行為，到面臨金融犯罪日益複雜和跨國化的挑戰。歷經不同階段，包括早期的基本監管、國際合作的開始、網際網路和全球化帶來的新挑戰，以及利用科技創新來應對金融犯罪的現代方法。這包括從20世紀初至今，逐步強化反洗錢措施、推動國際合作、應對網路詐騙和恐怖融資，以及利用金融科技和數位貨幣的創新來加強監管和預防。 

在不同時代，世界隨著新的發展，為帶來社會進步 ; 當前我們正處於科技帶領進步的時代，如同矽谷時興的「e/acc」(有效加速主義) 所言：「在技術時代，創新和資本主義的力量應該被發揮到極致，以推動激進的社會變革，即使這意味著徹底顛覆目前的社會秩序。」他們相信總體而言，最終的發展會是利大於弊的。

加密貨幣監理是社群驅動的全球運動

無庸置疑的是「區塊鏈」與「加密貨幣」已經帶來全球性的新金融市場與商機，帶動晶片製造業、科技創新、金融支付、藝術娛樂等多元化產業的新舞臺。2024 年，美國證交會 (SEC) 批准華爾街金融機構們創建「比特幣現貨 ETF」，截至 3/2 為止，十檔基金共管理 617 億美元資產，由貝萊德創建的 IBIT 基金，更是在短短數月內進入百億美元 ETF 之列，可見加密貨幣在其正面意義上的魅力。

為了推動「區塊鏈」與「加密貨幣」的採用，全球的加密貨幣相關業者與社群，都相當關注監管發展，不少業內巨頭也都願意主動積極配合監理或執法機關，以防範不法活動與落實投資者保護。

企業與政府合作的「加密貨幣犯罪防治」成功案例

在犯罪防治的實務運作上，與擁有公權力的政府或執法機關合作就顯得至關重要，其中又以全球最大的加密貨幣交易所幣安 Binance 最具代表性。

例如，幣安早於 2020 年便推出反勒索軟體-防彈交換器計畫，與烏克蘭網路警察合作逮捕大規模網路犯罪組織，該組織的非法資金金額超過 4,200 萬美元。
幣安也曾與韓國警察廳網路局、美國執法部門、西班牙公民警衛隊和瑞士聯邦警察局等單位進行國際調查合作，逮捕猖獗的網路犯罪集團 FANCYCAT，該集團涉及 5 億美元的勒索軟體攻擊，其中關鍵便是以幣安擴增的內部反洗錢偵測和分析功能所獲。
幣安調查團隊也於去年，協助美國執法單位凍結了與北韓網路犯罪組織有關的 440 萬美元。在打擊詐騙活動上，與泰國警方、美國國土調查署 (HSI) 合作偵破「殺豬盤」詐騙案，為 3200 多名網路詐騙受害者扣押攔截了 2770 萬美元的不法資產。

業者投入大量資源，為監管成熟鋪路

由於監管框架的制定需要長時間規劃與立法程序，相較於光速發展的金融科技樣態，往往緩不濟急。因此民間業者的主動性與積極性更顯得極為重要，才能在法規尚未完備之際，為產業制定標準與制度，以防劣幣驅逐良幣，並為未來產業永續發展鋪路。

企業自組犯罪防治調查團隊

以幣安為例，該公司建立了業內領先的金融犯罪合規 (FCC) 單位，以因應新興科技非法行為。其調查團隊由業界頂尖的調查人員、區塊鏈分析師和前執法人員所組成，涵蓋了科技、銀行業、執法和情報等多種專業領域，並有 75% 的成員為前執法人員，其中包含美國聯邦調查局 (FBI)、國稅局 (IRS) 和財政部等背景。近兩年下來總計已處理超過 10 萬筆來自全球執法單位的執法請求；在 2023 年，完成超過 51,600 份可疑活動報告 (SARs)。

新科技偵防武器

為確保持續跟上犯罪份子的動態，部分業者已具備區塊鏈分析軟體，並進行情報蒐集與資料視覺化及分析 ; 同時，亦持續精進落實 KYC (認識你的客戶) 流程，以滿足監管要求。以幣安為例，其不僅是全球首批在美國之外實施強制 KYC 的交易所之一，也持續與業界領先的 KYC 企業、區塊鏈追蹤供應商合作，如前述提到的 Chainlaysis、TRM Labs 以及 Elliptic 等，以確保其平台安全性。。

公私協力共同維繫 Web3 生態圈安全

區塊鏈作為一項新興科技，亦難以苛求監理或執法人員能夠能夠迅速具備相應的專業知識與技能，在此之下，公私協力的重要性也就不言而喻。以幣安為例，該企業首創業界先河推出「全球執法培訓計畫」，幫助執法人員進行虛擬資產的培訓課程，強化打擊犯罪量能，該計畫自推出以來，已在全球累積舉辦至近 200 場課程，不論從規模或範圍而言，都可謂是空前未有。

社群驅動的全球 Web3 監理運動

全球加密貨幣社群為此領域的正向付出，不僅有業者與政府的協作。還有白帽駭客、資安公司、基礎設施營運商、產品開發商、研究學者、媒體、社群意見領袖等，透過監督、開發產品、制定規範、教育等層面，已爲廣泛區塊鏈用戶逐步建立良好的使用環境，邁向廣泛採用的理想。