​苗博雅發直播影片宣導反詐騙，解析洗錢水房如何運作

市議員苗博雅昨日在 Youtube 上直播講解詐騙洗錢手法，從徐巧芯的大姑劉向婕和她的丈夫杜秉澄被起訴的司法院判決書為例，幫觀眾腦補詐騙集團如何通過四層洗錢手法將受害者的錢洗出去。本文整理劉向婕與杜秉澄案件最新發展和苗博雅的分析報導。

劉向婕與杜秉澄案件懶人包

國民黨籍立委徐巧芯的大姑劉向婕與其丈夫杜秉澄，因涉嫌協助詐騙集團洗錢，造成 53 人受害，財務損失金額達 2289 萬元，日前被判刑。台北地院一審判劉向婕徒刑10年、杜秉澄15年。兩人聲請交保停止羈押，但北院認為兩人有反覆犯罪、勾串證人及共犯的可能，決定延長羈押兩個月。

杜秉澄辯稱，本案源自他被幫派控制並迫簽本票，並未深入調查詐騙集團，要求停止羈押以回家照顧困境中的家庭。律師也指出，杜已交代案情，並非再犯的高風險者，且可透過電子監控等措施防範。

劉向婕的律師則主張，案件證據完整，無勾串可能，願接受電子監控並定期報到。然合議庭認為，兩人涉重大洗錢及組織犯罪，仍有勾串嫌疑，且犯罪頻繁，仍有繼續犯罪的風險，因此維持延押兩個月。

苗博雅解析詐騙手法的筆記

市議員苗博雅首先上司法院網站上把判決書內容快轉，並用手繪圖解詐騙集團如何透過四層方式將詐騙來的錢洗到最上層，他並批判台灣現在的執法機關都未能抓到首腦，抓到的車手都是免洗筷，抓了又放，並且總是有新的人頭帳戶會被利用。

苗議員首先批評的是司法系統的可笑謬誤，受害者的名字通常會完整出現在判決書，加害者的名字都被隱匿，然後都用圈圈代替。（筆者補充：在美國法院的判決書通常會完整公布兩邊的名字，除非是保護未成年受害者姓名才會以 Joe Doe 代替) 

以本案來說，洗錢水房有前端、後端共四級水房，受害人的錢匯出去後進第一層 (1車) 人頭帳戶，接著第一層再轉匯到第二層 (2車) ，依序在轉入 3車 和 4車，3 車 和 4車 都是公司帳戶 (後端水房)，1 車和 2 車都為人頭帳戶 (前端水房)，從 2車轉到 3車稱作「拼車」，這時透過假契約和假 KYC 將錢變成公司帳戶裡的錢，抵達 4車時下車時將金錢轉換成泰達幣後給指定的主腦首領。

目前此案查獲的人頭帳戶都變成洗錢免洗筷，這些人頭帳戶怎麼來的？影片中的 31 分 35 秒中開始講解，詐騙集團可以從求職、假借辦貸款或是出租與出借而來。誇張的是，起訴判決書中光就只是人頭帳戶就從 70 頁開始到 72 頁，第一層人頭帳戶有十個，第二層有七個。求職者或是以為辦貸款可能會在不知情的情況下給出身分證和銀行帳號也許無辜，如果是刻意出租或是出借個資和銀行帳號的就是刻意的。苗議員特別勸導大眾不要輕易觸法，並提高警覺，不要輕易的交出個資和銀行帳號與密碼。

至於劉向婕與杜秉澄在案件中如何被判決出有嫌疑？劉向婕負責將第二層的個人帳戶洗來的錢，作假 KYC 和假契約，進行假賣泰達幣交易，無縫接車到第三層的公司帳戶，從第三層的 3車開始就轉接給杜秉澄到後端水房，這時已經變成了公司帳戶。為何劉向婕與杜秉澄會被起訴？因為他們就造假部分都有收手續費。

苗議員並呼籲大眾要小心不要變成人頭帳戶，害人害己，本案受害者有 53 人，只是冰山一角，他們被各種方式騙光財產，甚至還有許多受害者沒有到案，最可怖的是高層的首腦還是沒有被抓到。身為一般人，只能時時提高警戒，保護好自己的身家財產。